Reine ETF- & Fonds-Auswahl
Ohne Beitragsgarantiezwang: Investieren Sie zu 100 % in gewählte globale Aktien-ETFs für maximale Renditechancen.
Die Kernvorteile des Altersvorsorgedepots
Proportionale Förderung
Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr plus Kinderzulagen (100 % auf die ersten 300 € Eigenbeitrag) und 200 € Berufseinsteiger-Bonus.
Förderung für Selbstständige
Erstmals erhalten auch Freiberufler und Selbstständige (§ 15 / § 18 EStG) vollen Zugang zur staatlichen Förderung. Mehr erfahren →
Interaktiver Zulagen-Rechner
Ermitteln Sie Ihren genauen Förderanspruch nach der gesetzlichen gestaffelten Zulagenlogik (§ 82 EStG n.F.):
Staatliche Förder-Prognose
Staatliche Grundzulage:
390,00 €
Kinderzulage(n):
300,00 €
Gesamte Förderung p.a.:
690,00 €
*Berechnung gemäß Altersvorsorgereformgesetz. Unverbindliche Orientierung. Keine Anlageberatung.
Gesetzlicher Rahmen: Das Altersvorsorgedepot im Detail
Regelungen des Altersvorsorgereformgesetzes (AVRG)
Das verabschiedete Altersvorsorgereformgesetz löst die bisherige Riester-Systematik ab. Ziel der Reform ist es, allen Bürgern den einfachen Zugang zu einer renditestarken, unbürokratischen und kostengünstigen privaten Altersvorsorge zu ermöglichen.
Die zentralen Eckpunkte der Gesetzgebung:
- Kostendeckel für Standarddepots: Anbieter eines gesetzlichen Standardprodukts dürfen maximale Effektivkosten von 1,0 % p.a. ansetzen.
- Flexiblere Auszahlungsphase: Neben der klassischen Leibrente sind ab Renteneintritt (frühestens ab Alter 65) langlaufende Auszahlpläne mindestens bis zum 85. Lebensjahr ohne Restkapitalverrentung erlaubt.
- Begleitende Frühstart-Rente: Kinder erhalten vom 6. bis zum 18. Lebensjahr monatlich 10 € staatliches Startkapital in ein individuelles Altersvorsorgedepot.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) – Gesetzlicher Stand
Wann startet das neue Altersvorsorgedepot offiziell?
Das Altersvorsorgedepot startet offiziell am 1. Januar 2027. Verträge und zertifizierte Portfolios können ab diesem Stichtag abgeschlossen werden.
Wie berechnet sich die staatliche Grundzulage exakt?
Die Zulage ist beitragsproportional: Auf die ersten 360 € Eigenbeitrag erhalten Sie 50 % Förderquote (max. 180 €). Auf Beitragsanteile von 360,01 € bis 1.800 € erhalten Sie 25 % (max. 360 €). Die maximale Grundzulage beträgt 540 € im Jahr.
Wie hoch ist die Kinderzulage?
Für jedes kindergeldberechtigte Kind gewährt der Staat eine Förderquote von 100 % auf den erbrachten Eigenbeitrag bis zu maximal 300 € pro Kind und Jahr.
Wer ist für das Altersvorsorgedepot förderberechtigt?
Förderberechtigt sind pflichtversicherte Arbeitnehmer, Beamte, KUV-Versicherte sowie erstmals auch Selbstständige und Freiberufler mit steuerpflichtigen Einkünften (§ 15 und § 18 EStG).
Welche Anlageprodukte dürfen im Depot gehalten werden?
Zugelassen sind breit gestreute Aktien-ETFs, aktiv gemanagte Investmentfonds sowie zertifizierte Einzelwert-Strategien ohne Verpflichtung zu einer Beitragsgarantie.
Ist das Guthaben vor Pfändung und Bürgergeld geschützt?
Ja, das im Depot angesparte Vermögen gilt während der Ansparphase im Rahmen der gesetzlichen Freibeträge als geschütztes Altersvorsorgevermögen (Insolvenz- und Pfändungsschutz).
Kann Kapital für selbstgenutztes Wohneigentum entnommen werden?
Ja, wie bei der bisherigen Eigenheimrente ist die Entnahme von gefördertem Kapital für die Anschaffung, den Bau oder die Entschuldung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie zulässig.
Wie hoch ist der gesetzliche Kostendeckel beim Standardprodukt?
Anbieter eines gesetzlichen Standardprodukts müssen die Effektivkosten auf maximal 1,0 % p.a. begrenzen.
Was passiert bei vorzeitiger Entnahme vor dem 65. Lebensjahr?
Eine vorzeitige Entnahme gilt als schädliche Verwendung. In diesem Fall müssen alle erhaltenen staatlichen Zulagen und gewährten Steuervorteile zurückgezahlt werden.
Was gilt für Altverträge der klassischen Riester-Rente?
Es gilt voller Bestandsschutz. Altverträge können unverändert fortgeführt, auf die neue Fördersystematik umgestellt oder kostengünstig in ein neues Altersvorsorgedepot übertragen werden.
Wie erfolgt die Besteuerung in der Auszahlungsphase?
Die Auszahlungen unterliegen der nachgelagerten Besteuerung mit dem individuellen Einkommensteuersatz im Alter. Zu Rentenbeginn können bis zu 30 % des Kapitals auf einen Schlag entnommen werden.
Fallen bei einem Depotwechsel Gebühren an?
Bei Verträgen mit einer Laufzeit von unter 5 Jahren sind die Wechselgebühren gesetzlich auf maximal 150 € gedeckelt. Ältere Verträge können gebührenfrei übertragen werden.
Bereit für den Start am 01.01.2027?
Informieren Sie sich über die verschiedenen Produktkategorien, Gebührenstrukturen und Neobroker-Angebote.
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